近年金融领域非法职业代理灰产(以下简称“金融灰产”)现象日益呈现出专业化、组织化、规模化、产业化的发展趋势,损害广大消费者的合法权益,严重影响金融行业的正常经营秩序。一些不法分子打着为消费者维权的旗号,推出“代理退保”“修复征信”等所谓“代理服务”诱骗消费者,名为代理维权,实则牟取非法利益,为进一步保护会员银行合法权益,维护正常的金融市场秩序,斩断“代理维权”黑灰产利益来源,中国银行业协会近期组织制定了《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准(征求意见稿)》、《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引(征求意见稿)》。

　　如何积极响应,推动消费金融行业有序发展?金融机构在打击金融黑产方面责无旁贷。数禾科技依托积淀的大量实践经验与技术,也一直走在打击金融黑产前线,从源头扰乱金融安全的行业乱象,并结合行业力量,多项措施切实保护用户的合法权益。

　　“代理维权”灰产识别标准(征求意见稿)提到,灰产的主要形式主要有三种,分别为:反催收联盟、羊毛党、恶意投诉。值得注意的是,近些年,打着“减免息费”“代理维权”“征信修复”等幌子的金融黑灰产正呈多发趋势,已形成完整的黑灰产业链。黑灰产业愈发猖獗,来自金融行业的反击也更加激烈。在打击黑灰产已经逐渐迈入“常态化”下,数禾科技通过公司内部高效组织、外部多方密切联动,截至目前已初步形成一整套体系化的关于反催黑产应对、电竞竞猜官网官方打击的综合能力。

　　技术运用方面,数禾科技充分发挥数据分析优势,挖掘、提炼反催黑产的特征,有针对性地训练反催黑产模型,使用模型圈定有高度疑似黑产行为的用户。

　　刑事打击方面,数禾科技主要采取专项行动与日常打击行动两类做法。专项方面通过与属地公安展开警企合作,日常打击行动方面,目前数禾科技联合同业展开两轮共计5次行动,在天津、哈尔滨、重庆、贵州盘州、安顺5地顺利推进刑事案件报案。

　　流程建设方面,数禾科技依托数字化转型资源和平台,结合已有的案件打击经验以及专业知识,建立了相关操作流程SOP,为日常打击反催黑产提供规范化的行动指南。

　　在数禾科技看来,打击黑灰产需要多措并举,打出一套卓有成效的组合拳。保持多方机构联动,形成打击黑灰产的高压态势和长效机制,尽量根除黑灰产生长土壤。

　　如今金融机构反黑灰产经验日渐丰富,金融行业上下一心,多方共建打击闭环。为了提高消费者对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力,数禾科技担保探索创新,用多渠道、多形式的方式普及金融知识,切实帮助消费者了解金融常识和金融风险。

　　持续开展消保教育 , 建立宣传长效机制。数禾科技积极落实金融知识普及及消费者教育的主体责任 , 持续开展消保公众宣传教育活动。数禾科技通过与监管部门联合 , 开展走进社区的金融知识普及和反诈宣传活动 , 提升大众金融消费知识 , 促进树立正确的借贷意识 , 倡导理性消费文化 , 培育良好的金融消费群体。

　　加强反诈骗防护 , 保护用户资金安全。数禾科技十分关注户金融安全 , 持续加强金融反诈防护。2023 年 , 数禾科技旗下还呗累计防止用户受欺诈损失预估超 1 亿元 , 累计提醒阻断用户风险交易超 6000 人。在虚假援助方面 , 数禾科技累计助力受骗用户 226 人 , 累计挽回用户受骗金额超 14.4 万元。

　　未来,数禾科技将不忘责任与使命,继续秉持“金融为民”原则,切实保护消费者合法权益,助力国民经济健康蓬勃发展。

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