央广网北京1月11日消息（记者 马文静）2023年中央金融工作会议强调，“要全面加强金融监管，有效防范化解金融风险”，并提出“全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”的要求。
1月11日，在国家金融监督管理总局举行的以“全面加强金融监管 服务经济社会高质量发展”为主题的新闻发布会上，国家金融监督管理总局上海监管局党委书记、局长王俊寿表示，“五大监管”是一个“三纵两横”的矩阵体系，是多维立体的监管架构，既相互独立又彼此关联，是一个有机整体。“它像我们的五官，眼观六路、耳听八方，才能对机构形成一个整体画像。又像我们人的五个指头，掌心打开各有所长，聚指成拳，能够形成监管的合力。”
王俊寿指出，机构监管方面，上海监管局强调整体性，主要是“画”好一张像，突出三个“抓”。
一是“抓”机构法人。“我们经常讲树干不动、树枝白摇，重点关注总行总公司资本约束、顶层设计、考核机制、合规文化、三道防线管控能力、科技支撑等方面，同时做好分类分层监管。”
王俊寿表示：“从我们这两年处置的几个风险案例来看，机构法人层面，党的建设弱化虚化、公司治理形同虚设、股东内部人控制等现象依然存在，有些机构甚至存在被大股东掏空的现象。为此我们坚持问题导向，对法人机构重点抓好总行和总公司‘牛鼻子’。只有‘上梁’正了，‘下梁’才不会歪到哪里去。”
二是“抓”公司治理。“这是‘牛鼻子’”，王俊寿认为，重点是关注党的建设、股东行为，防止一股独大、内部人控制和外部人操纵。
三是“抓”市场准入，重点是“三个防止”——防止产业资本在金融领域的无序扩张，防止高管与从业人员“带病流动”，防止各类“伪创新”由监管背书。
一是管合法更要管非法，严防“有照违章”，也严禁“无照驾驶”。对正常消保诉求“开正门”，提高办理质效；对违法违规、闹访缠访行为“堵偏门”，释放监管资源。
二是管行业必须管风险，严密防范一般商事行为异化为非法金融活动，发挥监管责任归属认领机制的作用，与其他行业主管部门织牢协作网络，加强群防群治，全方位管控、全链条打击。
三是管事后也要管事前，做到监管“长牙带刺”。教育与惩戒并重，加强适当性管理，全面提升金融消费者和金融参与者的素养。
“功能监管强调一致性，就是要用好一把‘尺’，突出三个‘一’，即坚持同一业务、同一标准、统一监管，用科学的监管标尺有效实现监管贯通，防止以金融创新之名行监管套利之实。”
王俊寿认为，功能监管重点是建立跨机构监管和跨市场协同的标准与机制，尤其是在交叉金融领域、资管类业务，以及普惠金融考评等方面，上海监管局在全国率先出台了上海银行业保险业数据合规的指导意见，提升监测统计标准的统一性。同时，功能监管既要防止简单化“一刀切”，又要防范各自为政的竖井式监管，增强政策的一致性和协同性。
“穿透监管方面我们强调的是精准性。主要是扎好一根针，突出三个重点，加强股东行为穿透，资金流向穿透和业务实质穿透，重点是这三个穿透。”王俊寿说。
他表示，在市场准入、非现场监管、现场检查等各监管手段中，既看人又看事，既看表又看账，还要透过人、事、表、账看风险。打通数据源，精准打击各类隐秘性、交叉性、关联性的风险。运用大数据工具，打破机构地区壁垒，“百步穿杨”，努力做到监管一贯到底。
“我们认为一个金融机构就是一个活的生命体，如何实现打造百年老店，做到慎终如始，持续动态地监管就显得尤为重要。”王俊寿指出，持续监管强调动态性，走好“一生路”，突出三个“全”，即覆盖金融机构全周期、金融风险全过程、金融业务全链条。
上海监管局试点对上海中资法人银行高管开展持续监管，探索建立高管准入后持续监管评价机制，定期开展高管持续合规培训测评，形成“任职资格申报审查—任中持续评估—离任审计”的工作闭环。
“不能高管任职资格核准一次就一劳永逸”，王俊寿指出，上海监管局每年按照一定比例对高管履职情况进行考核，这也是持续监管的一种形式。
此外，上海监管局对市场准入、重点业务案例等开展“后评估”，确保监管无死角、无盲区、无例外；对举报投诉问题整改、股权和关联交易专项整治、支持经济持续恢复和高质量发展专项督查等开展“回头看”。上海监管局通过上述监管举措，力争做到动态性、完整性和持续性。
“五大监管”是一个“三纵两横”的矩阵体系，是多维立体的监管架构，既相互独立又彼此关联，是一个有机整体。
