一开始的我，作为一个理财小白，什么都不会，追涨杀跌，就像一颗小小的韭菜，被资本主义的镰刀割的心痛难已。

　　刷到这篇回答的你真的是超级幸运der。因为这些坑我都帮你踩过了！所以你可以借着我的肩膀跳过去( ´▽｀)

　　越高的本金，配合得当的理财操作，获得的盈利也就越多。你现在要做的，就是停下你花钱的小手，每个月根据自己的具体情况攒下一笔固定的费用，这样以来，经营几年之后，它才能变成值得你骄傲的小成就。

　　可是人总是有那么一两件东西是明知道不该乱花钱还眼馋的，那么现在我就偷偷和大家分享自己的小技巧～

　　如果你成功的克制住了自己内心汹涌澎湃的洪荒之力，那么恭喜你，你可以按照这个物品的价格把钱打到一个自己的账户上，久而久之，你再回过头去看看你的小金库，绝对是满满的成就感。

　　通货膨胀是造成一国货币贬值的物价上涨。在价值符号流通条件下，由于货币供给过度而引起的货币贬值，物价上涨的现象。

　　现在有一个残酷的现实摆在你眼前：只有当你的收益率达到了百分之十，你才能跑赢通货膨胀。咱们普通人能接触到投资理财工具有哪些？

　　目前根据前三类资产的长期收益率来看，只有债券类资产和股票类资产能跑赢通货膨胀。

　　但投资股票，收益高，风险高，对于缺乏经验的小白们来说，实在危险，既要稳健，又能盈利，这对新手来说才是最好的，所以其实我在这里建议理财小白先选择基金作为自己的投资工具。

　　在回答的最后我送给大家几句家的话，希望大家在看完我这篇回答后能有所收获，有什么问题私信或者在评论区问我就好了。

　　其次，要知道任何一个金融产品都不是万能的，所以一定要做一个搭配组合，讲人话就是将资产在低风险如货币基金、债券基金、银行理财、国债、保险产品等低收益证券与高风险、高收益如股票、基金之间进行分配。

　　在规划资产之前，学姐建议你们先给自己做一个【财务分析】诊断，弄清楚哪些钱是必须要花的，哪些钱是可以省下来的，这样可以找出自己的一些消费盲区，避免多花很多“冤枉钱”。

　　这一步通过记账就可以大致做到的，而如果是想更深入分析的话，可以点下面这个链接看看，有专业的老师免费给大家做1v1的【财务分析体检】，并结合你个人的实际情况给出具体的优化建议 ↓

　　二.应急账户（要花的钱）：10%日常开销，应急账户要点：短期消费、安全性好、流动性高工具：货币基金，国债逆回购消费自由度：手上现金并不是越多越好规划方案：1.3-6个月的日常生活费2.纳入应急账户管理，主要是用于比如：突如其来的红包炸弹或者职业转换的过冬费3.对于资金的流动性和安全性要求也是比较高4.日常消费用信用卡。不建议套现和分期，利率太高。

　　三.防守账户（保命的钱）：20%保命的钱，防守账户要点：疾病和意外保障，解决突发重大开支工具：意外和重疾险财富安全：账户守护神，必须建立。

　　保险犹如一个保障机制，可以帮我们转移生活中那些可能碰到的极端风险，使得家庭在发生重大事件时，可以给到我们经济上的帮助和支持，不至于影响正常生活。

　　规划方案：根据优先程度进行选择，找一个靠谱、专业的保险代理人，有针对性的建议。

　　四.保值账户（保本升值的钱）：40%保本升值的钱，长期收益账户要点：流动性中，安全性高，收益跑赢通货膨胀，收益稳定工具：理财险；养老金和教育金；国债财富自由：滚雪球、坡越长越好，越早越好。保值账户，一般用作稳健投资追求稳稳的幸福比如教育金和养老金因为这类产品要的就是未来某个时间段有确定确定的钱在那可以用推荐：年金保险，国债，企业债券，分级A基金，债券基金，银行理财产品。五.增值账户（生钱的钱）：30%生钱的钱，增值账户要点：投资不等于理财，高风险、高收益、流动性好。工具：基金/股票/信托/房产/外汇/收藏品财富独立：考验能力和人性，控制比例。

　　基金、黄金、原油、股票、期货、信托、数字货币以及我们最熟悉的商铺和房产。

　　由于其他选项要求很高的专业性与投资技巧，今天主要推荐指数基金定投，也就是所谓的懒人基金投资法。

　　基金定投的好处在于省时省力，它不需要我们去盯盘，也无需研究深奥的技术指标，只要设置好日期和金额就可以了。当然这种方法收益会比较有限，如果想要让收益更大化，需要结合一些基本的投资方法。这个学起来也是挺简单的，跟着专业老师的节奏，10天就能轻松上手。

　　下面这个链接就是我之前体验过的一个理财课程，里面关于基金定投的内容讲得非常详细，定时定额、估值定投、网格交易等等全都有。有兴趣的朋友可以去看看，边学边实操会更容易掌握一些~

　　3.增量资金：拿出工资的20%-30%去做基金定投，可以关注且慢管家买入低估值的指数基金，也可关注银行螺丝钉（公众号：定投十年赚十倍），进行指数基金定投。更重要的是通过学习，一步步弄懂投资理财的本质。也建议大家通过学习（艾财学堂小白理财训练营），一步步弄懂投资理财的本质。

　　对于理财小白来说，一步一步养成好的理财习惯是非常重要的，如果一开始就走在正确的路上，可以少走很多弯路。下文要说的内容很多是经过无数的实践总结出来的，希望对于理财小白有所裨益，老猫会感到十分开心。

　　大多数理财小白往往前期资金较少，但不要看不起小钱积少成多，聚沙成塔的道理大家都懂，但真正做的到的人却不多。比如最不起眼的定存，每个月存800元我想是绝大部分人能做到的，一年就有近1万。

　　对于上班的人来说，工资不高意味着没有钱可存，要想存钱，首先就要增加自己的收入，然而能力和收入是成正比的，要让自己的能力有所提高，就要武装自己的头脑，先让自己值钱。提升自己的收入水平是非常优秀的方式，因为不光收入增加了，而且自己的实力和接触的层次也会提高。

　　大部分小白一提到理财，首先关注的就是“如何赚钱”，但其实，“如何让自己拥有赚钱的能力”才是最重要的。

　　很简单的一个例子，当你只有1万块时，你拼了命把投资收益搞到50%，你也就赚了5000块。

　　建议小白还是要先踏踏实实地学习，提高培养自己的理财思维，一步步提高提高赚钱能力。

　　在学习方面，现在市面上有些性价比高的理财课程不到1支雪糕的价格就能听，而且有专业老师的指导。

　　通过理财课程学习是小白入门最快的一种方式，因为专业的老师可以把一些晦涩难懂的专业金融知识，用通俗易懂的语言呈现出来，通过生活中的案例带领我们感知理财的有用和有趣。

　　所以，想高效掌握投资理财知识的可以找专业的老师学习一下，至少能少走一些弯路。

　　很多人都是这样的储蓄习惯，发了工资以后把该花的花、该还的还，月底剩余的钱再用来储蓄，这一招我们叫做“先花后存”。其实，我们不妨可以调整一下我们的花钱和储蓄的步骤，我们可以先储蓄再消费，每月工资发下来以后，先固定储蓄25%以上的收入，剩余的钱再用来进行日常支出。

　　通过调整存钱和花钱的步骤，其实我们每个月就能固定的存下来一笔钱，到年底再回过头来看的时候会发现，不知不觉已经存下一笔不少的钱了。

　　固定支出包括：房租，房贷，电话费，交通费，饮食起居等固定维持生活所必须的支出。

　　而弹性支出包括：和朋友一起去吃饭，唱k看电影，买衣服，旅游等灵活性比较大的可用可不用的支出。

　　举个例子：比如去超市买食用油，这肯定是固定支出，基本上每个家庭都会有，但这里面可以不可以压缩呢？

　　假设平时一桶油超市卖55元，但是双11这样的节日或者年底一般超市都会打折，可能价格就变成35元一桶，这一次性可以买个5桶，大概半年多的用量，这样的线元。像这类必需品，有机会的话就可以一次性买来囤着慢慢用，这其实就是压缩弹性开支的一个很好的思路。

　　优秀的书籍往往能给人以指引，让人少走弯路，理财的书籍市场上也很繁杂，这里推荐几本经典的书籍作为参考。

　　这本书也是我的理财启蒙书之一，我还记得是在大学第二年级的时候，放假就期间专心致志待在图书馆看这本是，对我来说影响深远。作者罗伯特清崎以自己的亲身经历的财富故事向我们展示了“穷爸爸”和“富爸爸”一生中截然不同的金钱观和财富观。穷人为钱工作，而富人让钱为自己工作。里面非常多财商知识是我们从学校里无法学习到的。

　　没有时间看书，或者不喜欢看书的小伙伴，推荐可以体验“现金流游戏”，这款游戏的发明者就是该书作者，著名的投资家和财务教育家罗伯特清崎。

　　穷人和富人最大区别，在于思维上的差别。正是思维不同，导致人生和事业发展的不同。

　　在为读者深入解析财富蓝图基础上，作者从17个思维模式比较了穷人和富人的区别。《有钱人想的和你不一样》内容趣味性、可读性强，具有很强的教育意义。适合各年龄段有志于实现财务自由的阅读。

　　你的潜意识所受到的制约，决定了你的思想，你的思想决定了你的选择，你的选择，决定了你的行动，而你的行动决定了你的结果。

　　所以，想要结果不同，跟着本书提出的17条思维习惯，将思维转换到有钱人的思维模式先。

　　说起来股神巴菲特应该国人都特别熟悉，而本书作者本杰明格雷厄姆则是巴菲特的研究生导师，而且被巴菲特膜拜为其一生的“精神导师”。

　　本书主要面向个人投资者，旨在对普通人在投资策略的选择和执行方面提供相应的指导。本书不是一本教人“如何成为百万富翁”的书籍，也不是一本面对专业投资者的书。

　　作者的风格非常严谨，学术化，体现在这本书读起来就想在大学课堂听教授在授课一般，阅读起来可能会有点枯燥，晦涩。但是越往后读，越吸引人，可以通读一边，了解整本书的框架和重点，然后再回过头来细细品读，别有一番风味。适合对理财有一定基础了解之后，作为进阶知识的学习。

　　在投资领域，伯顿·马尔基尔写的《漫步华尔街》是一本常年畅销书，自上世纪70年代出版以来，已经修订到第10版。本书将投资理论和实践结合起来，涉及了基本面分析和技术分析的理论和方法，同时例举了历史上著名的投资泡沫和投机狂潮，既有专业领域的知识，又通俗易懂。 本书的特点是不仅聚焦于股票和债券等市场，还包括货币市场、保险、黄金以及收藏品等，可以说是一本实用性极强的投资指南。

　　现在网络这么发达，随处都可以方便上网，市场上也有一些优秀的课程可以学习，而且还能找到对理财同样感兴趣的人一起督促学习，这样进步会更快。而且网络课程一大优势就是可以利用碎片化时间来学习，通过报课，逐步掌握理财的基本理论知识，为理财进一步的学习奠定基础。

　　老猫个人比较推荐下面的这个理财小课，是北大金融教授开设的，在专业度方面有一定保障。而且老师也带过很多年的学生了，知道小白的痛点、难点都在什么地方，通过什么样的方式讲解小白更容易理解。

　　国债逆回购，本质其实是一种短期贷款，将账户中的可用资金通过债券回购市场拆借出去，获得固定的利息收益；而正回购方，也就是借款人用自己的国债等资产作为抵押获得这笔借款，在到期后还本付息。有了这种安全的资产作为抵押，债券逆回购就有了超强的安全性，风险极低。

　　债券逆回购具有安全性高、灵活性强的特性，尤其适合有短期理财需求，又不想承担高风险的投资者以及追求利息高于银行存款的投资者。

　　操作方法：进入交易界面，点“委托卖出”，然后输入证券代码：131801，委托价格按市价即可，通常都能够成交。

　　对于指数基金定投，这里通常有沪深300指数，定投沪深300指数有以下几个原因：

　　2、沪深300指数成分公司是上市公司中表现比较优秀的公司，可以在一定程度上体现中国经济的发展情况。

　　3、长期来说，股市大盘大概率是上涨的，虽然过程中会随着市场情况有所起伏，但跌的时候，却也给了上车的机会。

　　国内沪深300指数近些年收益也十分可观，长期年化收益率在11%-13之间，沪深300指数ETF如下图。

　　REITs属于一个全民可参与的投资品种，投资者适当地配置一部分REITs，可以在不增加风险的情况下提升投资收益。其风险大于债券小于股票，属于中等风险的资产类型。

　　从收益角度来看，截至2020年底，美股所有权益型REITs过去20年的年化收益率为10.26%，而这期间标普500指数的年化收益率为7.29%，纳斯达克指数的年化收益率为8.04%。也就是说权益型REITs过去20年的年化收益率，大幅跑赢主流股票指数。

　　国内的REITs在20216月份首次上市，从市场表现来看，十分亮眼，半年时间有近20%的涨幅。虽然每天涨幅可能就1-3个点，但累计起来收益也十分可观，而且波动较小，对于理财小白来说也比较友好，不会因价格大起大落而影响心态。

　　REITs属于中长期的投资产品，每年有固定的分红，非常受偏爱获取股利的投资者喜欢。

　　股票基金可以看做是一篮子股票组合而成，波动性与抗风险性相对于个股会小一些，但对于小白来说，股票基金和股票属于高风险的投资，当然收益也可能会很高，行情好的时候一年翻倍不是问题，当然行情不好的时候，一年跌去30-40%也是常见，很考验技术和对机会的把握。所以，这类投资需要在对金融市场有很深刻的理解之后介入。没有丰富的理论知识与实践经验的投资者是很难在股市赚钱的。如果非进不可，最好用闲置的资金进股市，并且在股市相对不是那么疯狂的时期进行，这样不会买在高点。另外，尽量选择那些耳熟能详的，客户口碑不错的公司的股票，比如伊利，五粮液这些。

　　总而言之，理财可以说是非常重要的一门技能，我们在学校里读了这么多书，学了各种学科，但就是没有一门学科是教人如何理财的。而从学校毕业后，几乎所有的事都是围绕钱在忙活，所以这是一门缺失的知识，需要我们自己花时间弥补起来。

　　可喜的是，当你认识到理财的重要性时，就已经走上了正确的方向，所需要的是找到正确的方法来坚持下去，相信经过不断地学习和积累，最终会取得自己满意的收益以及收获。

　　还没找到正确方法的同学，可以试试看下面这个理财小课，有专业的人带着，总比自己瞎琢磨好一些。

　　其实说起来你已经不是小白新手了，支付宝余额宝知道吧？也在里面放过钱吧？余额宝就是基金中的其中一个子类货比基金，但收益很低，只有2.5%-3.5%。

　　如果没有接触过余额宝，总把钱放过银行吧？广义上来说放银行会产生收益也算是一种理财的途径，只是放银行产生的收益极低，低到你都直接把它忽略了。

　　从收益上来看银行理财、余额宝理财收益都是很低的，长期来看连通货膨胀率都跑不赢。

　　有效规避人为利益输送风险。指数基金是按照事先规定好的指数规则来选股，基金经理负责维护投资过程，不参与选股。其收益取决于所追踪指数的收益而不是基金经理的投资能力，多家公司可能会出现相同名字的指数基金，但其追踪的指数是一样的。

　　对应的指数可以按照选股规则将不符合规则的公司替换成符合规则的新公司，不断的新旧替换带来使指数长生不老，理论上指数的寿命同国家的寿命。

　　股神巴菲特曾提到过，买指数基金就是买国运，只要国家持续发展，指数基金就会长期上涨。

　　基金都会收取托管费、管理费，不同的基金收取的费用不一样，指数基金相对普通股票基金费用更低，同样买一万块钱基金，指数基金一年交60-80的费用，普通股票基金一年要交120-200。从复利的角度看，长时间积累下来会是一个很大的差距。

　　这个其实我不打算写，但是在给我朋友说投资基金的时候，他们会很本能的害怕觉得自己没钱，觉得买基金肯定要几百几千的买，所以他们拒绝了解。

　　这里告诉大家，十块十块十块就可以投资了！十块钱买不了上当买不了受骗，少喝买点衣服少喝杯奶茶就有了！

　　这是我手动整理的常见指数基金表，通过一张表就可以了解，无需东翻西翻，建议收藏。

　　怎么理解呢，基金公司是商业机构，是需要赚钱的同时也有需要付出成本，如果基金规模太小，基金赚的钱覆盖不了运营成本，那再运营下去也没意思。

　　每交易一次就会产生费用，如果频繁交易这类费用会很高，所以我们需要养成长期投资的习惯，不要频繁的交易买卖。

　　跟踪误差也会影响基金的收益，跟踪误差是指你选出来的这只基金跟它复制的指数之间的误差，所以我们在选择基金的时候要选择跟踪误差小的。电竞竞猜官网平台

　　低估值时买入也就是说在价格低于价值时买入。这也是格雷厄姆，巴菲特的老师倡导的投资方法“价值投资”。

　　以支付宝平台为例教大家实操。（还有很多平台都可以买，这里不一一举例，唯一要说的是要找正规的平台！！！）

　　如果你没学会我........可以给我留言，我看下我哪里需要进步的，谢谢！

　　高手都由小白来，作为一名理财咨询师，让我教你一招，轻松实现年化收益15%+

　　【本文只讲有用的干货，注重实操有效，认真看完，你将会从理财小白变身达人，建议收藏，仔细阅读，慢慢品味】

　　个人理财规划是能够帮助个人或家庭合理利用财务资源、通过理财的形式，将收支保持平衡，实现人生目标的综合过程。

　　从理财的角度来讲，收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式。通过记账把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步计划理财目标。

　　什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

　　如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资或者出借行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。

　　其次，考虑投资的趋向。比如说你在投资出借等方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。

　　这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配。生活中很多人认为，买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。但是房价有下跌资产缩水的风险，因为买房而背上几十上百万房贷也往往容易导致生活质量下降。

　　其他的家庭固定资产也是如此。所以，建议固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

　　个人理财投资要根据自身资产状况，充分考虑风险承受能力后，结合制定的理财计划，合理的选择投资渠道和金融产品，切勿盲目跟风，对金融的产品要清楚的了解其风险，理性投资。

　　流动资金的储备，可以减缓我们在无收入来源时的生活压力，也可以在生病等紧急情况下提供保障，虽然存储现金没有很大的增值效果，但还是需要将3—6个月的收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需

　　下面将常见的理财方式汇总，让大家能够看看各自的优劣，选出适合自己的理财方式。

　　把钱存银行，这是最保守的理财方式，最大的风险就是银行倒闭，在我国，这种情况基本上不可能发生。

　　债券是政府或者企业等发行的债权凭证，承诺按一定利率向投资者支付利息，并到期偿还本金。

　　利：债券的好处在于利息固定，并且风险较低，只要政府或者企业不遇到大的危机，一般是会兑现的。而且债券的流动性比较好，一般都可以在公开市场转让。

　　弊：债券的弊端就在于其抵抗通胀能力较差，什么意识呢？债券的利率一般是实现约定的，比如每年8%，如果今年的通胀率为9%，那么显然，债券实际上是贬值了的。还有一个缺点就是债券只是债券凭证，并无实际的经营管理权。

　　股票是企业发行的股权凭证，股票所有者拥有的是一份公司的所有权，没有期限，且无权要求公司赎回。股票所有者赚钱通常是股价的上升或者是通过低买高卖赚取差价。

　　利：股票的好处很明显，拥有公司的所有权，流动性强，转让简单，长期收益率较高，通常来说，股市的长期收益率有10%出头。

　　弊：股票的弊端有两个，第一个是股价下跌的风险，第二个是公司经营的风险，比如碰到乐视或者保千里这样的情况，公司遇到重大危机，连续十几个跌停，股民只能默默承受，公司破产或者退市，这种风险也得自己承受。而且在股市赚钱不是一件简单事，至少大数据分析显示，在股市赚钱的人是少数，可能就占到十分之一的样子，因此对一般人来说，在股市赚钱是小概率事件。

　　基金就是你把钱交给基金公司，有基金公司找专门的基金经理进行投资，按照投资标的，基金可分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金，其风险依次增加，相应的，预期收益率也依次增加。货币基金的预期收益率在4%左右，基本没有风险；债券基金在7%-8%，风险较小；股票基金长期平均收益在10%出头，风险较大。

　　银行理财其实和基金有类似之处，就是将钱交给银行，由银行去打理，银行业无非是投资于货币市场工具、债券等市场。银行理财的收益通常比货币基金略高，一般在5%左右。

　　利：银行理财的优点就是风险低，以前大家都认为银行理财是保本保息，刚性兑付的，可是现在这些都不一定了，刚性兑付国家规定取消了，而且最近有几个银行出了银行理财违约案，导致其安全性受到一定质疑。

　　弊：银行理财的弊端就在于收益低，另外，存在不能兑付的风险，虽然这种可能性不高，但是值得警惕。

　　信托是指委托人基于对受托人(信托投资公司)的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处罚的行为。概括的说是：“受人之托，代人理财”。

　　利：信托的优点有两个，第一个就是风险较低，第二个就是收益较高，目前信托收益率大多在7%-10%之间。

　　弊：信托的弊端也很明显，起投资金高，目前不少信托的起投额都是100万，这让很多资金量小的投资者望而却步；投资期限长，信托因为大部分投资的都是项目，投资期限一般较长，一般都是两三年；此外，信托对投资者的专业性要求较高，不然可能很难判断投资项目的风险。

　　P2P是投资者将钱交给P2P公司，公司将钱拿去放贷或者是投资，并承诺给予投资者固定的预期收益率。

　　利：收益高，门槛低，期限灵活。目前P2P的投资收益通常在8%-10%之间，这个收益率和信托差不多，但是起投额一般在几百上千元，门槛比信托就低太多了，另外P2P的投资期限一般有1个月、3个月、6个月、一年，期限灵活，且以短期居多。

　　弊：P2P的优点那么多，当然缺点也是比较明显的，那就是存在本金损失的风险，平台良莠不齐，监管趋严，合规性不好，实力不强的平台随时有倒闭和跑路的风险。

　　黄金是人类延续至今最古老的硬通货，黄金产业本身就带有金融属性，且自身具有使用价值。

　　外汇投资是指投资者进行不同货币之间的兑换，以获取收益。比如讲人民币换成美元，如果美元升值或者人民币贬值，那么就可以获取相应的收益。

　　期货的品种较多，黄金、原油、铜、螺纹钢、煤等都有相应的期货，期货和现货不同，其交易的不是实实在在的商品，而是以商品或者金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。而且期货交易是双向性的，既可以买多也可以卖空。

　　巴菲特曾给他夫人留下遗言，大意是：如果他走了，那么他夫人应该把钱投资于标普500指数基金。

　　为什么呢？一般情况下，基金按是否主动选股、主动择时分为主动型基金和被动型基金。而指数基金就是一种被动型基金，它主要是根据某种指数权重比例，高度模拟，配置股票份额，平时持仓比例一般不变，指数做相关调整时，相应的基金持仓才会变动。

　　乍一看，指数基金太被动，太傻瓜式了吧。其实不然，指数基金背后还是有很多优点的。

　　投资本身就是拿现在的钱，去换取未来的高价值，从而获得超额收益。纵观过去，百年前的那些大型的、价值担当的好公司，80%都已经销声匿迹了。就连一直在道琼斯指数成分里的通用电气（GE）公司，都在去年被移出了队列。如果我们从那会就选择了那些公司，谈何价值投资，简直就是价值毁灭者，到底是亏了呢，还是亏了呢？

　　个股虽然会消失，可是指数通常并不会，它会根据公司状况，适时调整其成分股，以淘汰那些考核不过关的公司。也就是说，从这个角度来说，指数本身居然具有了永葆活力这么一个特点。就以我们国家的沪深300为例，它就是以规模和流动性作为选样的两个根本标准，并赋予流动性更大的权重，来选取的前300名的公司，而且几乎涵盖了全行业，几乎都是各行业的佼佼者。同时，还会定期纳新除旧，剔除有问题的公司，吸收更优秀的公司。指数基金从理论上讲是完全复制指数走势的，虽然实际上由于调仓时间差、基金存在变种等原因的影响，会有一定的偏差，但是整体误差不大，在可以接受的范围内。因此，从这个角度来说，虽然指数基金属于被动型投资，却更容易选到优质公司。

　　投资的核心概念，就是被爱因斯坦称为第八大奇迹的复利。影响复利的主要因素就是收益率和收益率周期（时间）。

　　很多人买了多年基金，居然不知道主动型基金高费率的坏处。用一个成语来形容基金费率就是“雁过拔毛”，不要小看这点拔毛对我们的影响。在复利的作用下，它的影响会被放大都你不可想象的地步。一般国内主动型基金的各种费用包括：申购费、赎回费、管理费、托管费、交易费等等，多大十几项费用，这些钱都是羊毛出在羊身上，是我们购买基金的人来支付的。零零总总加起来，一般在3%左右。感觉每年3%的费用也不高啊，听着也没多少嘛？

　　如果一开始我们投资10000元钱，按照每年10%的收益率，十年之后我们可以拿到25900元，二十年后我们的10000块钱会变成67300元钱，分别翻了近3倍和7倍；

　　如果经过各种机构“雁过拔毛”式的费用后，每年的收益率变为了7%，我们的10000块钱会变成多少呢？答案是十年之后是19700元，二十年是38700元。

　　这是什么概念，简单说就是如果按十年来投资，我们的收益有近40%被机构拿走了；按二十年来算，有近50%被机构拿走了。

　　而引起这个变动的，仅仅只是那3%的费用，用“差之毫厘谬以千里”来形容都不为过。

　　而指数基金的费用率就低得多，以我们国家的指数基金为例，各种费用加起来的费率，一般在0.8%-1%左右；美国的先锋标普500指数基金则是投资界的一股清流，费用率只有神奇的0.02%，总成本连0.05%都不到，可以说是很良心了。

　　我们常说要开源节流，注重投资成本就是最重要的节流，从复利的角度来看，甚至直接就起到了开源的作用。

　　指数基金的这两个优点，对于我们普通人来说，可以说相当优秀了。如果你想投资，不妨听一听股神的话，配置一些指数基金。将专业的事情交给专业的人去做，通过专业化分工，才能提高我们整体的生活效率，给我们带来更大的幸福感！

　　曾经的我只是一个零基础的理财小白，无被动收入，消费无节制，每个月都把钱花完了，到后面想要改变这样的生活状态，想要通过理财获得一份被动收入的时候，却因为没有引路人，到处踩坑，不仅没有获得一点点被动收入，反而给市场交了不少学费。

　　现在的我通过专业学习基金投资，已经实现15%+的年化收益。并且我将自己从零基础到现在轻松实现高收益的成长过程，和用大量的真金白银换来的投资实战经验，提炼成简单粗暴的速学方法，已经帮助许多理财小白快速掌握基金投资实操方法，现在他们的收益率已经节节高升，所以伙伴们不用担心学不会，用对方法没有什么是不可能的