临近春节，不少市民期盼已久的年终奖陆续到账。如何通过理财，为年终奖寻找一个“好去处”成为大家近期关注的话题。
近日，市民张女士就遇到了这样的理财困惑。“我刚发了4万元的年终奖，手头留1万元过年消费，剩下3万元打算投资。但市面上理财产品眼花缭乱，我不知道该如何配置。”张女士说。为此，记者采访了西安几家银行的理财专家，为张女士提供了一份投资攻略，解决了她的理财规划难题。
“年终奖是我们大多数工薪阶层一年中最重要的一笔收入，希望能通过合理的资金规划，达到资产的保值增值。”张女士告诉记者。带着她的问题，记者采访了中国银行陕西省分行营业部理财经理陈蓓。
“在扣除了春节期间的开销外，张女士还需要为未来一年甚至多年的计划做好储备和规划。”陈蓓表示，如何做到既有时间梯度又有增值空间，同时配置合理，是张女士理财规划要考量的问题。
陈蓓建议张女士首先要考虑家庭紧急备用金。这部分资金应能及时变现，且具备一定的升值能力，可以配置现金管理类的理财产品。其次是3个月到1年左右期限的资金规划，可以考虑配置风险适中的以债券作为底层资产的安全类资产。如果从中长期考虑，陈蓓还建议配置与中国证券市场周期景气度相关的资产。
“但这几类投资品种的具体配置比例，需要根据张女士的风险承受能力来做适当的调整。”陈蓓说，这样才能做到既实现了保值增值，又不因为一时的市场波动而影响生活目标实现，从而做到愉快理财。
“在听了理财师的意见后，我觉得自己还是偏好低风险的投资产品。”张女士说。那么，稳健型的投资者该如何打理年终奖呢？
“一般来说，资产配置分为三个部分，流动性规划、保障类规划以及投资理财规划，对应的投资大类有现金类、保障类、固收类以及权益类等资产。”招商银行西安分行的理财专家告诉记者，像张女士这样的稳健型投资者，流动性的资金建议配置现金管理类产品；保障类建议配置寿险年金险产品，不仅可以锁定长期保单收益，还具有保险保障功能；固收类产品则建议选择低波动的理财和债券基金。
该理财专家还提示，在考虑风险承受的基础上，还要考虑资金的流动性需求。如果张女士想要长期限投资，还可以配置存款和储蓄国债。如果想要短期限投资则可以考虑配置中短债、现金管理类理财产品等，从而获取安全稳健的投资收益。
在为张女士提供投资策略的同时，银行理财专家还为春节期间如何合理投资，提出了专业建议和提醒。“如果有闲钱想要假期获得收益的，最晚要在2月8日交易时间内买入，这样2月9日开始起息，可以享受到春节假期的收益。”一位理财专家说，如果投资者假期所需资金金额不大，部分现金管理类理财产品支持快赎回实时到账1万的额度，可以用于日常小金额使用。
“高收益的理财产品往往伴随着高风险。在选择银行理财产品时，需要充分了解产品的风险等级和投资方向，不能盲目追求高收益。”陈蓓提醒，对于年终奖理财，一定要注意平衡风险和收益，根据自己的风险承受能力和投资目标去选择适合自己的产品，不要盲目跟风，做到理性投资。 记者 李猛
