：随时能取出来的钱，包括日常开销和应对突发状况的应急资金，比如生病治疗。
保障池：配齐意外险、医疗险、重疾险、寿险四大险种，既能有相对充足的保障，又不会对家庭财务造成太大伤害。
只不过，由于收入、年龄、目标、资产等因素的不同，我们对这几个水池的侧重会有所不同。
像溶溶这样刚进入职场没多久的年轻人，由于收入并不算多，能存下来的闲钱也不多，可以把重点更多地放在现金池、保障池和目标池上。
每个月工资一到手，先把生活费放到现金池中，然后再多准备一部分当应急资金，大概是3-6个月的日常开支。
最近看到的一款重疾险，同样30万保额交20年，20岁的时候买，每年只需要3,300元左右，但40岁再买每年就要5,500元了。
不管是短期几个月内的小目标，还是三五年内的中长期目标，设定好后再细化到每个月要存多少钱。
特点：多年打拼后，事业上比较稳定，家庭收入不错；但孩子出生后、每月开支增大，同时攒钱买房。
不仅需要花钱的地方变多了，还在考虑攒钱买房，最好是学区房，方便孩子之后上学。
因为用钱的地方比较多，还要忙着攒钱，所以，可以先盘一下家庭的日常开支，看看有没有可以砍掉的非必要开支。
买保险时要先给大人买，特别是家里的顶梁柱，不然一旦赚钱的人出了意外，整个家庭的负担会突然加重。
特别是孩子，一提起给孩子买保险，很多家长想到的会是教育金，想给孩子一个「长远打算」。
要注意的是，有些教育金产品可能会附带保障，最好避开，因为这种保障一般不充分，并不能一举两得，最好还是分开安排。
朋友小z因为还要攒钱买房，就可以暂时不考虑教育金，等手头预算充裕了，再考虑也不晚。
对于小z来说，一些可以囤货的婴幼儿用品的花费，比如纸尿裤，就可以放在目标池中。
一般来说，目标池中的钱更建议投资债券等风险比较低的产品，毕竟咱们的目标是保值增值，万一亏了，用钱的时候发现钱不够就得不偿失了。
现在身体也没啥毛病，每年都会体检，保险也都配置上了，家里有车有房，也没有这方面的压力。
所以，现金池、保障池、目标池，每年支出都比较固定，相对来说，省下来的闲钱更多，金鹅池是理财的重点，多为养老做准备。
因为是长期不用的闲钱，所以投资时可以适当选择高风险的产品，看自己的风险承受能力。
不过，现金我们已经放在了现金池中，REITs在我国发展得时间还比较短，收益并不稳定，暂不考虑，所以主要还是考虑在债券和股票间如何分配。
投资股票、偏股基金的比例为：（100-自己和另一半的平均年龄）*100%。
当然，也不是一定要严格按照这个比例去配置，可以根据个人的风险能力进行微调。
如果风险承受能力低，就减少股票的投资比例，我就给爸妈的股债配置比调整到了6:4。
然后又考虑到我父母都是投资小白，我帮他们选择了投资比较轻松的纯债基金和指数基金。
作为家里的顶梁柱，如果保障没做好，一场大病、车祸都可能掏空一个家庭，所以，健康险最好配齐。
另一方面，年龄越大，重疾险的保费越贵，比如50岁以上的父母买10万保额的重疾险，总保费接近5万元。
癌症通常会占到重疾理赔的60%以上，保障了癌症风险，也就能缓解大部分健康风险了。
人一旦上了年纪，大病小病就会不可避免的找上门来，出现突发情况的概率要高一些。
先说现金池，除了日常开支，应急资金要多放一些。比如之前放6个月的开支，可以改成放1年的开支。
不过，老年人是诈骗重灾区，咱们平时要多和老人科普一些新的诈骗手段，以防老人无意中掉入陷阱。
不过，外公的手机中没钱，手机主要是用来微信聊天的和看新闻的，倒也避免了大部分被骗的可能。
先说体检，除了常规检查，一些常见的中老年高危健康杀手，恶性肿瘤和心、脑血管疾病是重点关注对象，体检时要加上这些「专项检查」。
当然，这些检查不一定要在体检时做，如果平时身体有不舒服的情况，可以直接选择到医院的专科挂号进行针对性的检查，方便跟医生进行沟通。
我外公阳康后身体就不比从前了，心脏偶尔会不太舒服，就找时间带他去做了次全面检查，幸好没啥大毛病，爸妈也就放心了许多。
一是产品限制，普通保险投保年龄一般最高是60岁，超过后，就只能选择针对老人的产品了，以及，老年人的小毛病比较多，也可能会影响产品选择。
医疗险/惠民保：优先选择百万医疗，如果因为身体等因素买不了或保费不合适，可以选择门槛更宽松的惠民保。
防癌险：可以简单理解为只保障癌症的重疾险，对身体条件要求低一些，价格也相对便宜些，更容易接受。
最后说说金鹅池。老年人的金鹅池以稳为主，就不要追求高风险产品了，可以选择安全有保障的存款或低风险理财。
