近日，国家金融监督管理总局对工银理财和中邮理财两家理财公司开具罚单，合计罚款达1050万元。

　　据了解，此次被罚涉及理财产品净值未及时反映底层资产风险、未按实际投资收益情况向投资者支付收益、理财产品与所投资资产的风险等级不匹配、对理财产品投资资产风险管理不到位等多项违法违规行为电竞竞猜官网平台。其中，中邮理财被罚款340万元，工银理财被罚710万元，这也创理财子公司所收罚单金额新高电竞竞猜官网。

　　具体来看，工银理财此次被罚主要涉及8项违法违规行为：一是通过混同账户归集理财产品收益并支付费用电竞竞猜官网平台，未做到理财产品之间相分离；二是理财产品未与所投资资产相对应；三是理财产品期限管理和估值方法不符合监管规定；四是对理财产品投资资产风险管理不到位；五是合作机构管理存在缺陷；六是未按规定披露理财产品净值；七是未穿透登记理财产品所持有资产管理计划等的底层持仓情况；第八是理财产品信息登记不及时。

　　依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则，国家金融监督管理总局对其作出罚款710万元、创理财子公司罚单新高的行政处罚决定。

　　根据工银理财发布的2023年上半年度理财业务半年报，截至2023年6月末，其理财产品穿透前资产规模为15508.94亿元电竞竞猜官网，穿透后资产规模为16538.61亿元。报告期内工银理财共发行理财产品289只，按募集方式划分，公募理财产品231只，金额1571.22亿元；私募理财产品58只，金额232.30亿元。按投资性质划分，均为固定收益类产品电竞竞猜官网官方，金额1803.52亿元电竞竞猜官网平台。

　　同时，中邮理财也多项业务违规收到来自监管的数百万罚单。其主要违法违规事实包括7项分别为：一是理财产品净值未及时反映底层资产风险；二是未按实际投资收益情况向投资者支付收益；三是首次与理财投资合作机构合作未及时向监管部门报告；四是与不具备条件的代理销售机构开展业务合作；五是理财产品信息登记不及时；六是理财产品投资资产信息登记不规范；七是理财产品与所投资资产的风险等级不匹配。

　　针对上述案由，业内人事表示，理财产品与所投资资产的风险等级不匹配是比较罕见的处罚事由。根据监管要求《商业银行理财业务监督管理办法》27条：商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。

　　此外电竞竞猜官网，业内人士还称，未按实际投资收益情况向投资者支付收益，第一种可能是实际收益没有达到业绩比较基准；另一种可能就是实现了超额收益，通过额外的业绩报酬提取等方式转移收益。

　　当前，随着银行理财子逐渐发展，少数理财子公司内部治理不完善问题加速暴露。据媒体不完全统计，自2022年6月以来，原银保监会对光大理财、中银理财、农银理财、建信理财、杭银理财五家理财子公司累计处罚1715万元。

　　谈及此次罚单对受处罚理财子的影响，业内人士称电竞竞猜官网官方：“短期来说，在相关业务整改、完善内部治理方面会存在一定压力。但从中长期来看，有助于提升其公司风控和经营能力。”

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