日前，在2023年金融消费者权益保护教育宣传月启动仪式上，国家金融监督管理总局局长李云泽表示，始终把维护最广大人民群众根本利益作为监管工作的出发点和落脚点，用心用力解决人民群众急难愁盼问题，切实当好金融消费者合法权利权益的坚定捍卫者。

　　李云泽同时提及， “近期将联合有关方面开展打击非法集资‘百日攻坚’专项行动，严肃查处一批重大案件，稳妥处置一批风险隐患，切实守护好人民群众的‘钱袋子’。”

　　据《中国经营报》记者了解，对于金融消费者来说，非法集资严重扰乱了经济金融秩序，社会危害极大。金融投资者要加强对非法集资的警惕性，尤其是拒绝高息诱惑，不要轻信“天上掉馅饼”的事情。另外，由于非法集资的花样和套路越来越多，且离大家的生活并不遥远，一旦陷入非法集资的泥潭，难免会蒙受巨大的损失。

　　2023年7月3日，中国裁判文书网公布了一宗由北京市中级人民法院判决的借款合同纠纷再审民事裁定书，其背后则是因梁某在上海的一家企业非法集资引起的债务纠纷。判决书中提到，公诉机关指电竞竞猜官网官方控梁某成立的公司，以投资新能源汽车及充电桩等项目为名，以年化10%至22.8%的高额收益为诱饵，向社会不特定公众非法募集资金。此前，法院已经对梁某的案件做出了宣判，但是投资人的追债却在艰难推进中。

　　记者查阅中国裁判文书网发现，不少民间借贷、合同纠纷的案件都涉及到非法集资。很多所谓的项目披着投资的“外衣”，其实质就是非法集资，且在暴雷后往往留下大量债务问题。

　　那么，非法集资的套路都有哪些？记者采访了解到，最常见的是以投资理财为名义，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。一位地方监管人士表示，“一些网络上或线下的投资项目，背后仅是一家咨询公司，并没有相关资质就发布虚假项目，而资金被挪用到其他地方。企业资金链断裂后，一批被骗的投资人基本血本无归。”

　　该人士认为，由于投资者对项目缺乏认识，也很难了解到项目的实际情况。一看到高收益就选择铤而走险，甚至很容易轻信对方渲染的一些项目有前景的假象。“你看中的是高额利息，人家看重的是你的本金。”该人士说。

　　记者了解到，非法集资的套路还包括成立投资基金。即在没有得到监管许可的情况下，在网络上编造一些新能源投资、重大项目投资的噱头进行募资，而实际资金去向不明。另外，还有一些原始股投资项目，声称能够低价认购企业的原始股，一旦企业上市便会获得不菲的收益。而实际上，企业的上市遥遥无期，甚至股权的价值可能在增加但根本没有变现能力。一旦入坑，则很难脱身。

　　记者在采访中发现，在一些二线城市，消费返利形式的非法集资案件也越来越多。一些企业平台鼓励投资者多存入消费资金，以预售、办卡等模式进行。然后，组织投资者进行电竞竞猜官网官方一些返利活动，并要求投资者拉进更多的人。在贪小便宜的冲动下，这种传销式的地推会筹集到大笔的消费资金，而实际企业则将资金挪作他用。

　　此外，如今在市场上大行其道的还有收藏品的非法集资套路。记者了解到，一些文化公司打着收藏的旗号，向公众推出邮票、字画、纪念品等藏品，并与投资人签订远期的回购协议，在一年后或两年后以高价回收藏品。表面上，这与收藏品的投资较像，但是文化公司可能卖出藏品的目的就是为了集资，且在收藏到期后以各种理由推诿回购。

　　一位市场人士向记者介绍，这种套路有很强的隐蔽性，与传统的非法集资不一样。藏品的价值本来只是一个载体，与实际的投资并不匹配。在投资人藏品收藏到期后要求文化公司兑现回购时，企业则会以藏品升级换代等借口搪塞，甚至愿意将藏品以旧换新，让投资人再持有一两年。最终的结果，大概率是文化公司在集资到一定规模后跑路了。

　　除了上述的形式，非法集资的套路还有很多且不断翻新。有的投资虚拟产品，有的将房产资产证券化，还有的打着养老的幌子卖床位。

　　面对越来越猖獗、危害越来越大的非法集资行为，我国于2021年1月建立了处置非法集资部际联席会议制度。

　　在国务院于2021年5月1日起施行的《防范和处置非法集资条例》中，明确提到了国务院建立处置非法集资部际联席会议（以下简称“联席会议”）制度。

　　2023年4月20日，作为联席会议牵头单位，国家金融监督总局组织召开了处置非法集资部际联席会议2023年工作会议。会议认为，受多种因素影响，现阶段中国非法集资风险形势依然严峻复杂。存量风险仍将“水落石出”，重大案件继续处于高位。增量风险诱发因素增多，波及领域点多面广，部分领域风险聚集。一些犯罪分子通过线上线下结合的方式跨省跨域非法集资，风险蔓延速度加快，外溢性和隐蔽性增强，发现和处置难度较大。

　　会议指出，现阶段非法集资风险形势依然严峻复杂，官方将果断打击处置一批重大、跨区域非法集资案件。

　　江西省政府2023年9月12日发布的《江西组织开展打击非法集资“亮剑行动”》 指出，省金融监管局和省公安厅于今年9月1日至10月31日联合组织开展打击非法集资“亮剑行动”，全力防范化解非法集资风险。

　　该文件中提到，今年以来，江西省各地、各有关部门保持非法集资高压严打态势，非法集资新增、存量案件实现“双降”，风险得到有效遏制。但私募基金、民间投融资、养老等传统重点领域风险依然严峻，虚拟货币等新型领域风险逐渐凸显，扰乱了正常经济金融秩序，损害了人民群众切身利益。

　　此次行动坚持“高举高打、露头就打、打早打小”的方针，将“查、打、化、宣”四项重点任务一体贯通、同步推进，着力查处一批、打击一批、曝光一批非法集资案件，继续深入化解存量案件，帮助群众挽回经济损失。

　　“除了监管的大力打击之外，投资者教育也是一个迫在眉睫需要解决的问题。尽管一些非法集资的套路类似，但仍有大批的人上当。部分投资的简单道理，投资者都选择了忽略。举一个例子，一个项目的收益预期达到30%，这样的项目还会缺少资金投资？”前述地方监管人士认为，一些非法集资初期足额给电竞竞猜官网官方投资者兑现收益，都是为了取得投资者的信任，让投资者能够加大资金投入，结果大多是投资者越投越多，最终陷入其中难以自拔。

　　在投资中如何规避非法集资？一家国有银行消费者权益保护部人士总结了四点，包括核实投资企业的工商登记、拒绝过高投资回报、核查企业资质、了解投资资金去向。

　　该人士称，投资最好是找正规持牌的金融机构，远离表面光鲜的皮包公司。如果投资者陷入到了非法集资，可能损失就不可避免。

　　记者了解到，按照相关法律规定，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担，而所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。